질문용 원고) 아직도 공무원 연금만 믿고 있나요?

선생님..
지금 공무원 연금만 믿고 있나요?
그럼 한번 볼까요? 선생님의 연금이 얼마인지..??
 

 
21년 6개월 근무하고 2022년 2월 퇴직한 저의 연금 월액입니다.
연금 개시일은 만 61세가 되는 때부터이며(이것도 충격적이다... 지금 내 나이는 만 46세이기 때문이다. 언제 기다려....)
연금월액이 고작 1,648,220원이다.
헐... 매달 가계부를 작성해본 적 있나요?
저희 집은 매달 700만원씩 씁니다.아무리 부부 양쪽으로 연금을 받는다고 쳐도 지금 연금으로는 지출의 반도 커버를 못합니다.
나이 들어서 아껴쓰면 된다고요?
정말 나이 들어서 아껴살 수 있습니까? 아... 전 그러고 싶지 않아요.. 
사람들 만나서 신발끈 오래 묶는 그런 사람 되고 싶지 않아요..ㅎㅎ
 
그러니까 투자를 해야합니다.
공무원 연금만 믿으면 안 돼요.
 
전 (목표입니다 아직 ㅎㅎ)
1. 배당 + 이자로 매달 165만원 받을 거에요.(연간 2000만원 밑으로 맞추기)
2. 개인연금으로 매달 125만원 받을 거에요.(연간 1500만원 밑으로 맞추기)
3. 매달 주식 및 채권을 조금씩 팔아서(리밸런싱해서 매도) 매달 250만원씩 빼서 쓸 거에요.(4%룰에 의해 원금이 까이지 않는 수준까지 매달 인출한다.)
4. 공무원 연금은 165만원 받을 거고요.
 
이렇게 하면 제 앞으로 매달 700만원 이상 나옵니다. 
남편 앞으로도 뭔가 나오겠지만.. 그건 제가 생각할 일이 아닙니다.
 
어쨌든..
이렇게 노후 설계를 구체적으로 해보신 적 있나요?
 
그런 적이 없다면 지금 당장 공무원 연금 공단에 들어가서 
오늘 날짜로 퇴직했을 때 얼마의 연금이 나오는지 조회해보세요.
현타가 올 거고 정신을 바짝 차리게 될 겁니다.
 
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자 그럼 이제 무엇을 해야할까요?(본인의 노후 대비 점수가 몇 점인지 계산해보세요.)
 
- 본인의 공무원 연금이 얼마인지 기록한다.(10점)
 
 
 
- 자.. 월별 생활비를 계산해보고 그 생활비를 각각의 항목으로 얼만큼씩 충당할 지 생각해봅시다.(10점)
1. 배당과 이자
2. 개인연금
3. 공무원 연금
4. 주택 연금
5. 월세..
6. 자산 매각해서 나머지 충당
7. 그외...
 
 
 

- 개인 연금과 IRP 계좌의 장점 한 줄로.(각 10점, 총 20점) :

 참고)
https://jajakjajak.tistory.com/1696

1일차 - 개인 연금, IRP 계좌 만들기

 
 
 
 

- ISA 계좌의 장점 한 줄로.(10점) : 

참고)
https://jajakjajak.tistory.com/1702

4일차 - ISA 계좌 개설하기

 
 
 
 

- ISA 계좌 세금 계산 방법 (각 2점, 총 10점) 
퀴즈 1-3) 책마을은 A ETF에서 500만원 수익, B ETF에서 200만원 손실이 났다. 현재 ETF 매매 차익에 대한 세율은 15.4%이다.
1. 일반 계좌에서 이 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
2. ISA 계좌(일반형)에서 이 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
3. ISA 계좌(서민형)에서 이 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
 
퀴즈 4-5 ) 책마을은 2022년 4월에 A기업에 대한 배당을 받았다. 이 기업은 주당 5만원의 놀라운 배당금을 준다.(배당률이 당시 10% 가까이 된 것으로 기억합니다.) 책마을은 이 기업의 주식을 20주 갖고 있다. 현재 배당세율은 15.4%이다.
 
4. 일반 계좌에서 이 기업의 주식을 갖고 있다면 배당을 받았을 때, 세금을 얼마 내야할까?
 
5. ISA계좌에서 이 기업의 주식을 갖고 있다면 배당을 받았을 때, 세금을 얼마 내야할까?
 
 
 
 
- 일반 계좌도 만들어야 하는 이유 한 줄로.(10점) :

 참고)
https://jajakjajak.tistory.com/1699

3일차 - 일반 계좌 개설 및 환율 우대 신청하기

 

 
 
 
- 자산배분과 리밸런싱이 필요한 이유 한 줄로 요약(10점) :

 참고)
https://jajakjajak.tistory.com/1722

10일차 - 화장실에서 뇌동매매는 이제 그만!

 
 
 
 
 

- 자산을 배분하고 리밸런싱할 수 있는가? (10점, 각 문제 2.5점)
 
60대 교사 A씨는
주식 50, 채권 30, 금과 은 10, 현금 10으로 비율을 정하고
천만원을 투자했습니다.
 

 
A교사는 한달에 한번만 거래하기로 했습니다.
한달이 지난 오늘 정산을 해봤더니 아래와 같았습니다.(12월 들어오자마자 장이 너무 좋습니다. 올레!!)
주식과 채권은 오르고 금과 은은 떨어졌어요. 현금은 그대로 있고요.
그랬더니 총 평가액이 올랐네요.
 

 
자.. 그럼 비율이 변했죠?
주식은 50% 비율을 유지해야하는데 54.5%가 되었으니 매도해야겠죠?
채권은요? 채권도 매도
금과 은은요? 금과 은은 매수
 
자, 그럼 문제~
수학입니다. 연필 딱 잡고 계산해보세요.
 
1. 주식은 50% 비율을 유지하기 위해 이번 달 얼마 팔아야 할까요?
2. 채권은 30% 비율을 유지하기 위해 이번 달 얼마 팔아야 할까요?
3. 금과 은은 10% 비율을 유지하기 위해 이번 달 얼마 사야 할까요?
4. 그럼 현금은 얼마 남아있게 될까요?
 
 
 
 
 

- ETF와 개별 주식을 골랐는가?(10점)
 
참고)
https://jajakjajak.tistory.com/1629

투자하고 있는 ETF - 2023.10.09. 업데이트

 

https://jajakjajak.tistory.com/1821

투자하고 있는 알주식(2024.01.23. 업데이트)

 

 

또는 아들처럼 애플, 마이크로소프트, 구글, 테슬라, 엔비디아
또는 시총 1위 기업을 모아가는 것
 

 
총 100점