ISA 2천만원으로 자산 배분과 리밸런싱 어떻게 할까?

어제 쌤들과 만남 후 이 질문을 받아서 이건 예시를 들어 설명하는 것이 좋을 것 같아 예를 들어보았다.

 

일단 ISA 계좌는 만드셨고 2천만원 입금을 했다.

 

1. 자산배분 비율을 정한다. 이것은 각자 판단하는 것이지만 나의 제안은 이것

주식 70%, 채권 20%, 금과 은 3%, 현금 7%

그러면 2천만원을 이 비율대로 나누면

이렇게 된다.

 

2. 각 자산별로 ETF를 선정한다.

이것도 각자 고르는 것이지만 나의 제안은

주식 : TIGER 미국나스닥 100

채권 : ACE 미국30년 국채액티브

금과은 : ACE KRX 금현물

 

3. 매주 분할구매하여 1번의 비율을 맞춘다.

나의 제안은 총 2달에 걸쳐 맞추기로 결심했다면..

주식은 175만원정도 매주 분할해서 8주에 걸쳐 구매

채권은 50만원정도 매주 분할해서 8주에 걸쳐 구매

금과은은 10만원정도 매주 분할해서 6주에 걸쳐 구매

 

4. 2달이 지나면 1번의 비율대로 맞춰질 것이다.

 

5. 이제 한 달에 한번씩 리밸런싱하기로 한다.

만약 7월 31일에 최종 금액을 보았더니

위와 같이 되었다.

이제 리밸런싱을 해본다.

주식은 13000000/20200000*100=64%가 되었으므로 목표비중 70%에 미달되었다.

 

(1) 주식은 얼마만큼 사야할까?

(2) 채권은 얼마만큼 팔아야할까? 

(3) 금과 은은 얼마만큼 팔아야할까?

 

이 문제를 이해했으면 이제 리밸런싱 걱정 없다~~~