20일차 - 얼마까지 떨어져도 감내할 수 있을까?(MDD)

1일차 - 해외주식 계좌개설

2일차 - 개인연금 계좌개설

3일차 - 노후 파산하지 않기 위한 투자 마인드 잡기1

4일차 - 현재 자산 파악하기

5일차 - 자산 배분하기

6일차 - 리밸런싱

7일차 - 대표 지수와 대표 ETF 공부 - S&P500

8일차 - 대표 지수와 대표 ETF 공부 - 나스닥

9일차 - 대표 지수와 대표 ETF 공부 - 다우존스

10일차 - 60대 엄마 자산 설계 해보기

11일차 - 주식 투자 실패 썰 - 투자 마인드 잡기2

12일차 - 채권은 왜 사야하나?(feat. TLT)

13일차 - 금은 왜 사야하나?(feat. IAU)

14일차 - 연금으로는 어떤 etf를 살까?

15일차 - 왜 개별 종목이 아닌 ETF만 얘기할까?

16일차 - 왜 달러 자산만 얘기할까?

17일차 - 책을 읽어봅시다.(추천 책 4권)

18일차 - 워렌버핏과 같은 종목을 같은 수익률로 사고 팔아도 나만 잃는 이유는?

19일차 - 자산 배분 알아서 해주는 etf 없나?

20일차 - 얼마까지 떨어져도 감내할 수 있을까?(MDD)

 

우리는 5일차에서  현금:주식을 몇대 몇으로 할 지 정했고

19일차에서 이 자산배분을 알아서 해주는 ETF까지 배웠어요.

 

AOK(보수적) 주식(VT):채권(BOND) = 3:7

AOM(중간) 4:6

AOR(성장) 6:4

AOA(공격적) 8:2

 

표 출처) 사경인의 친절한 투자 과외

 

여기서 보통 수익률만 보죠. 무조건 수익률 높은 AOA!!

그런데 여기서 중요한 것은 MDD입니다. 내 자산이 얼마나 떨어질 수 있는가..

공격적인 AOA로 투자한다면 내 투자자산이 18.2%까지 떨어질 수 있다는 것을 알아야 합니다.

 

MDD가 큰 것은 문제가 있습니다.

1. 심리적으로 저렇게 많이 떨어지는 거 감당이 어려워요

내 돈 1억을 넣었는데 1800만원이 사라질 수도 있다는 거에요.

보통은 이럴 때 싹 다 팔아버리고 '내 다시는 주식 하나봐라!!' 하죠.

 

2. MDD가 크면 실제로 손해를 봅니다.

아래 표를 한번 보실까요?

20% 손실을 보게 되면 그것을 복구하는데 필요한 수익률은 25%입니다.

간단한 산수 해볼까요? 1*0.8*1.25=1

50% 손실을 보게 되면 그것을 복구하는데 무려100%가 올라야 합니다. 1*0.5*2=1

그러니까 MDD가 크지 않도록 즉, 10% 안쪽으로 들어가도록 자산이 운영되어야 합니다.

 

MDD를 줄일 방법을 생각해내야합니다. 이 방법은 다음 차시에 자세히 다뤄볼께요.

 

물론 여기서 MDD는 개별 종목이 아닌 내 전체 자산에 대한 MDD입니다. 저도 개별종목으로는 다양한 마이너스가 존재합니다.^^

만약 내 전체 자산이 1억인데(현금, 주식, 채권, 금 등등 다 포함) 최대로 떨어졌을 때 900만원 떨어져 9100만원이 되었다. 그렇다면 내 자산의 MDD는 9%인 거죠~~

 

표 출처) 책 '주식 투자 ETF로 시작하라'

알라딘: 주식투자 ETF로 시작하라 (aladin.co.kr)

주식투자 ETF로 시작하라