대학입학하는 제자들에게 권하는 - 100세 시대 준비

대학생용 원고

책마을 2024. 2. 3. 09:06

1일차) 얘들아~ 청약 통장 가입은 필수다.

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1일차) 얘들아~ 청약 통장 가입은 필수다.

이건 제자들 보여줄 거니까 반말로~ 20살부터 꼭 필요한 통장 첫번째는 청약통장이다. 네? 저 집 못 사요... 십 억 넘는 집을 제가 어떻게 사요? ㅠㅠ 그런거 말고 대박 종목이요. 천만원 넣으면 천

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2일차) 저축은 70%

https://jajakjajak.tistory.com/76

 

2일차) 저축은 70%

무조건 70%는 저축을 하여라. 한달에 50만원 벌면 35만원 한달에 100만원 벌면 70만원 저축을 하여라. 그 중 10만원은 저번에 말 한 청약저축에 넣고 나머지 금액을 어디에 넣을지는 밑에 첨부하겠다

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3일차) 그럼 워렌버핏 식으로 저축하면~

워렌버핏 식으로 미국 s&p500 추종 펀드에 저축하면 얼마나 되느냐...(이 미국 지수는 연평균 10% 이상 꾸준히 올랐다. 보수적으로 10%로 잡고 계산해서 얼마냐...)

쌤이.. 계산해주려고 했는데 편리하게도 복리계산기가 있네

거기다 넣어보겠다.

매달 백만원씩 12년 저축한다고 하면...(너희가 결혼할 때쯤이나 집에서 나와 독립하고 싶을 때쯤..)

.. ... 저 백만원씩 저축 못해요!!

!! 취직하면 할 수 있잖아!!

취직하고 시작한다고 하면....

 

원금은 144,000,000원이지만,

이자가 134,741,525원이 붙어

278,741,525원이 된다는 것..

 

 

 

 

 

그래프에서 보다시피 돈을 빼지 않고 꾸준히 모아가기만 하면 

주황색인 이자가 기하급수적으로 늘어난다는 것...

그러니.... 목돈 들어갈 일이 생길 때 빼고는

돈이 생기면 무조건 s&p500 추종 etf를 사서 꾸준히 모아가거라~~~~

 

 

4일차) 어느 계좌에서 s&p500 지수 추종 etf를 살 것인가?

그것은 바로 ISA 계좌이다.

너희들은 20세 이상이고 소득이 적으므로 서민형으로 개설이 가능하다.

이 ISA 에 대해서는 선생님들 연수 자료로 만든 것이 있다. 

이걸로 공부하도록~

 

https://jajakjajak.tistory.com/1702

 

4일차 - ISA 계좌 개설하기

1일차 - 개인 연금, IRP 계좌 만들기 2일차 - 1년에 최대 900만원 불입하기 3일차 - 일반 계좌 개설 및 환율 우대 신청하기 4일차 - ISA 계좌 개설하기 뭔 계좌만 이렇게 많이 개설하느냐?!! ㅎㅎ 나라에

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그리고 이 계좌의 혜택이 더 늘어날 것이다.

https://jajakjajak.tistory.com/1830

 

ISA 혜택 확대(ft. 박곰희 tv)

이거 보고 공부함. ISA 개정 내용 1. 입금한도 2배 증가 연 4,000만원으로 2. 비과세 혜택 증가 일반형은 500만원 서민형은 1000만원 그 외 넘는 것은 9.9% 저율과세 시뮬레이션 1. 3년에 수익률 4% 수익률

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ISA 계좌의 세금 혜택은 매우 중요하니 실제로 계산 연습을 해보겠다.

 

퀴즈 1-3) 책마을은 A ETF에서 500만원 수익, B ETF에서 200만원 손실이 났다. 현재 ETF 매매 차익에 대한 세율은 15.4%이다.
1. 일반 계좌에서 이 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
2. ISA 계좌(일반형)에서 이 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
3. ISA 계좌(서민형)에서 ETF들을 거래했다면 세금을 얼마 내야할까?
 
 
퀴즈 4-5 ) 책마을은 20224월에 A기업에 대한 배당을 받았다. 이 기업은 주당 5만원의 놀라운 배당금을 준다.(배당률이 당시 10% 가까이 된 것으로 기억합니다.) 책마을은 이 기업의 주식을 20주 갖고 있다. 현재 배당세율은 15.4%이다.
 
4. 일반 계좌에서 이 기업의 주식을 갖고 있다면 배당을 받았을 때, 세금을 얼마 내야할까?
 
5. ISA계좌에서 이 기업의 주식을 갖고 있다면 배당을 받았을 때, 세금을 얼마 내야할까?

 

15.4%의 세금이 얼마나 큰지 너희들 계산 잘 하니까 알 거야~

 

100만원 벌면 154천원이나 세금으로 내야하는 거야!!

 

그러니 꼭!!! ISA 계좌를 활용하자~~

 

 

 

5일차) 숙제 : S&P500 지수 추종 ETF를 고르자.

s&p 500 지수 추종 etf는 정말 많다.

tiger, kodex, ace 등등 붙은 국내 상장 etf만 찾아도 끝도 없이 많다.

그 중에서 다음 기준을 정해서 고르면 된다.

 

1) 거래금액이 클 것

2) 시가총액이 클 것

3) 매매수수료가 낮을 것

4) 환은 오픈되어 있을 것(뒤에 H가 붙지 않은 것)

 

ETF를 고르고 쌤이 왜 1,2,3,4의 조건을 붙였는지 각각 설명할 수 있으면 정말 공부를 많이 한 것!!

 

자 이제 숙제 고고!!